商傳媒｜吳承岳／台北報導
對於剛踏入社會或首次接觸金融服務的年輕人來說，建立良好的信用歷史是未來許多財務決策的關鍵。信用卡不僅是消費工具，更是累積個人信用的重要起點。美國《Forbes Advisor》針對2026年新手信用卡市場進行深入分析，評選出多款適合剛開始建立信用者的信用卡選項，幫助年輕族群找到合適的入門卡。
《Forbes Advisor》共分析了82種針對新手和初次申辦者的信用卡，涵蓋無擔保卡、擔保卡與學生卡三大類。其評估標準包括費用（佔50%）、回饋價值（佔22%）以及易用性與福利等指標。信用卡編輯Kelly-Ann Franklin指出，良好的信用卡選擇應考量零年費與所有主要信用報告機構的信用報告。
新手信用卡的種類與推薦
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學生卡 ：適合在學的大學生。例如，發現金融公司 （Discover）的「Discover it® Student Cash Back」學生信用卡，無年費，提供在指定類別消費享5%現金回饋（有季度上限），其他消費則有1%回饋。Kelly-Ann Franklin推薦此卡為學生入門卡首選，因其回饋優渥且對新手友好。
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擔保卡 ：若沒有信用歷史或信用分數較低者，擔保卡是理想選擇。這類信用卡需要先存入一筆保證金（通常為200美元或以上）作為擔保，信用額度通常與保證金金額相同。Capital One 的「Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card」就是一個例子，它無年費，所有符合資格的消費可享1.5%現金回饋，並會向美國三大信用報告機構——益博睿（Experian）、Equifax和TransUnion（這些機構負責收集和紀錄個人的借貸行為，並生成信用報告）——提交報告，有助於加速信用建立。長期按時還款並保持良好信用行為後，使用者有機會升級為無擔保卡。
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入門無擔保卡 ：對於有少量信用歷史但尚未完全建立信用者，大通銀行 （Chase）的「Freedom Rise®」信用卡提供1.5%的無上限現金回饋且無年費。若已持有大通銀行的支票或儲蓄帳戶，且餘額至少達250美元，核卡機會將更高。Kelly-Ann Franklin提到此卡結構簡單，並有機會升級至更高回饋的「Chase Freedom Unlimited®」卡。
建立良好信用的關鍵原則
建立健康的信用評分（一種衡量個人財務信譽的分數）對於未來申請貸款、租屋甚至就業都至關重要。《Forbes Advisor》建議以下幾點來有效管理信用卡並累積信用：
- 按時繳款 ：這是建立信用的最重要因素，可避免滯納金並顯示負責任的財務行為。
- 控制信用額度使用率 ：建議將已使用的信用額度佔總額度的比例控制在30%以下。例如，若信用額度為1,000美元，則消費金額應盡量保持在300美元以內。
- 每月全額繳清 ：若能每月繳清帳單，不僅可避免利息費用，也能保持較低的信用額度使用率。
- 確保信用報告 ：確認您的信用卡發卡銀行會向益博睿、Equifax和TransUnion這三大信用報告機構回報您的信用活動。這是建立信用歷史的基礎。
即使是選擇儲蓄信用卡，像美國銀行 （Bank of America®）的「Customized Cash Rewards secured credit card」也受到編輯推薦，此卡首年能在指定類別獲得高達6%的現金回饋，同時幫助使用者穩健建立信用。
