文／謝曉菁
買房是人生重大里程碑，在各個都會區，購屋年齡層主力也呈現不同態樣。永慶房產集團彙整聯徵中心2016年至2025年七大都會區購置住宅貸款借款人年齡資料，發現七都中有六個地區的20至30歲購屋貸款族占比增加；其中，高雄市2025年占比達19%，居七都之冠，相當於每5名購屋貸款者，就有近1人未滿30歲。不過，各地購屋主力仍以30至40歲居多，唯獨台北市以40至50歲族群占比最高，顯示不同城市的購屋年齡結構存在差異。
根據聯徵中心數據，比較2016年與2025年七大都會區購置住宅貸款借款人的年齡分布，20至30歲族群占比在六個地區呈現增加，僅高雄市小幅下降。其中，高雄市雖然是唯一占比下滑的地區，但2025年20至30歲購屋貸款族占比仍達19%，高於其他六個都會區。
近十年七大都會區購屋年齡占比變化
| 縣市 | 年齡（歲） | 2016年 | 2025年 | 增減百分點 |
|---|---|---|---|---|
| 台北市 | 20～30 | 7.5% | 9.9% | +2.4 |
| 30～40 | 27.4% | 28.0% | +0.6 | |
| 40～50 | 32.8% | 32.8% | 0.0 | |
| 50～80 | 32.2% | 29.2% | -3.0 | |
| 新北市 | 20～30 | 11.9% | 13.3% | +1.4 |
| 30～40 | 35.6% | 34.4% | -1.2 | |
| 40～50 | 30.3% | 32.3% | +2.0 | |
| 50～80 | 22.4% | 20.0% | -2.4 | |
| 桃園市 | 20～30 | 14.2% | 17.5% | +3.3 |
| 30～40 | 38.4% | 38.3% | -0.1 | |
| 40～50 | 29.9% | 30.0% | +0.1 | |
| 50～80 | 17.6% | 14.0% | -3.6 | |
| 新竹縣市 | 20～30 | 13.7% | 17.3% | +3.6 |
| 30～40 | 44.6% | 40.5% | -4.1 | |
| 40～50 | 28.0% | 30.0% | +2.0 | |
| 50～80 | 13.6% | 12.2% | -1.4 | |
| 台中市 | 20～30 | 14.0% | 16.4% | +2.4 |
| 30～40 | 37.0% | 36.9% | -0.1 | |
| 40～50 | 30.2% | 30.1% | -0.1 | |
| 50～80 | 18.7% | 16.6% | -2.1 | |
| 台南市 | 20～30 | 16.7% | 18.2% | +1.5 |
| 30～40 | 40.3% | 36.8% | -3.5 | |
| 40～50 | 27.6% | 30.2% | +2.6 | |
| 50～80 | 15.6% | 14.7% | -0.9 | |
| 高雄市 | 20～30 | 19.8% | 19.0% | -0.8 |
| 30～40 | 37.6% | 36.2% | -1.4 | |
| 40～50 | 26.8% | 29.5% | +2.7 | |
| 50～80 | 15.7% | 15.2% | -0.5 |
財團法人聯徵中心；永慶房產集團研究發展中心彙整。
對此，永慶房屋研展中心副理陳金萍表示，近十年年輕族群在多數都會區的購屋貸款市場中，占比有所提升。以新竹縣市為例，2025年20至30歲族群占比達17.3%，較2016年增加3.6個百分點，增幅為七都最高；桃園市與台中市也分別增加3.3及2.4個百分點。
對於年輕購屋貸款族占比提高的原因，陳金萍分析，政府近年持續調整青年安心成家優惠貸款措施，透過利息補貼、延長還款年限及寬限期等方式，降低部分首購族初期的房貸支出壓力，讓已有自備款、收入相對穩定的年輕人，有機會提早實現購屋計畫。
此外，近兩年股市表現亮眼，也成為影響因素。陳金萍指出，部分家庭隨著資產累積，協助子女購屋的能力提高，可能進一步增加年輕族群進入房市的機會。不過，年輕購屋貸款族占比提高，並不代表所有年輕人的購屋負擔都已減輕。
若進一步觀察2025年各都會區的主要購屋貸款年齡層，台北市呈現與其他地區不同的結構。台北市以40至50歲族群占比32.8%最高，其餘六個都會區則均以30至40歲為主，其中新竹縣市30至40歲占比達40.5%，桃園市則為38.3%。
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陳金萍分析，台北市房價相對較高，購屋所需資金也較多，可能使部分民眾需要更長時間累積自備款，或等到收入、資產條件較穩定後才進場，形成40至50歲族群占比較高的情況。
而近十年40至50歲購屋貸款族占比也在部分地區增加。統計顯示，七都除了台北市與台中市外，其餘五個地區均呈現成長，台南市與高雄市增幅最明顯，2025年占比分別達29.5%及30.2%，較2016年增加2.7及2.6個百分點。
陳金萍指出，台南、高雄近年受到科技產業發展及產業轉型帶動，房價明顯上漲，可能使部分購屋族延後進場。此外，40至50歲族群也逐漸面臨子女成長、家庭人口變化及長輩照顧等需求，因此可能考慮換購更大坪數或生活機能更完善的住宅。
相較於年輕首購族，中壯年購屋族通常有較長的資金累積時間，部分已有住宅者也可能透過出售原有房屋，支應換屋所需的自備款。不過，陳金萍認為，購屋年齡層變化涉及房價、家庭需求及財務條件等多重因素，不能單憑年齡占比變化，就認定民眾普遍延後買房。
陳金萍建議，不必將特定年齡視為購屋時間表，應優先評估收入穩定性、自備款及每月房貸支出，並預留緊急備用金。年輕族群可依預算彈性選擇地段、坪數與屋齡；中高齡買方則應將退休後現金流、貸款年限、電梯及醫療便利性納入考量，避免購屋支出影響長期生活品質。
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