墨新聞｜記者魏思霖／高雄報導

38歲台灣女子井雲蓉本月17日獨自飛往日本，19日上午被發現倒臥在山梨縣富士河口湖町一間飯店客房，頸部左側一道深長刀傷，同房的27歲台籍楊姓女子身上沾血，當場被日警逮捕。兩人認識不到24小時，無冤無仇，案情一度撲朔迷離。

直到台南地檢署出手，劇情急轉直下。檢方查出，29歲的李姓丈夫涉嫌與井女虛偽結婚、鼓吹她單獨赴日，並替她投保兩張意外險，分別是1000萬、2000萬元，合計3000萬元。更巧的是，楊女今年9月才應徵上李男的助理。李男24日從日本返台，一下機就被拘提，神情平靜、否認犯案，只說和楊女有認識、有互動，法院26日裁准羈押禁見。

井女生前早已起疑，曾向外透露丈夫幫她買完保險沒幾天，竟一臉認真問她要不要斷1隻手或腳去領理賠；出發前一個月，她還在高鐵站跌落軌道，僥倖撿回一命。她出國前把1000萬那張保單的受益人從丈夫改成母親，2000萬那張還來不及改，人就走了。

一場命案，社會開始看保單不順眼

消息曝光後，網路輿論一面倒。海外身故、高額保單、獨自出國，三個詞湊在一起，幾乎就被畫上詐保的等號。

本報專訪長期處理保險理賠爭議的高雄律師——張奕晨律師。他說，這起案子疑點重重。

改了受益人那張，媽媽領得到嗎？

高雄律師張奕晨分析，受益人如果被法院認定故意害死被保險人，依法就沒有權利請領保險金，2000萬那張在案情明朗前，保險公司勢必暫緩給付。至於改給母親的1000萬，母親本身毫無嫌疑，保險公司若拿丈夫涉嫌詐保當理由一路拖延，對家屬並不公平。他也坦言，萬一最後認定婚姻是假的，保險公司很可能回頭爭執當初投保的效力，這會是家屬的下一場硬仗。

張奕晨律師更掛心另一群沒上新聞的人，家人確實在國外出了意外，卻被保險公司一句疑似自殺、動機可疑，就擋在理賠門外。

日本運河落水，保險公司咬定自殺

高雄律師張奕晨舉了一起真實判決。台南一名柯姓男子2023年4月獨自跟團到日本九州，晚上8點多在長崎豪斯登堡搭運河觀光船，開船約10分鐘就落水，撈起時已無呼吸心跳，送醫5天後不治。他出發前向4家保險公司投保旅平險，身故保額合計將近4000萬元。

保險公司拒賠的理由一條比一條硬：運河幾乎沒有風浪，船邊護欄高100公分，落水時沒人聽見呼救，手機還留在甲板上。再加上柯男曾炒股把8000萬元賠光、看過身心科，保險公司還找來法醫出具意見，認定他是自殺。連金融消費評議中心處理他另一張保單時，也站在保險公司這邊。

膝蓋高的門板，翻轉整場官司

法院卻一一拆解。原來船尾舷門只有59公分高，差不多到成年男性膝蓋，站上台階後更只剩36公分；同船乘客是聽到咚的一聲，才發現手機掉在門邊，比較像從高處摔落，跟自殺者刻意把貴重物品擺在現場的習慣不同。

法官也指出，溺水的人常因嗆水、喉頭痙攣根本喊不出聲，何況柯男不會游泳，當時夜色漆黑，船還繼續往前開。至於保單買很多張，他2016年去東南亞時就照樣買了3張各1000萬元的旅平險，而且早已報名下個月的越南團，看得出對未來還有規劃。法院最後判保險公司賠1200萬元，另加年息10%的遲延利息。

「海外出事，家屬手上幾乎什麼都沒有，沒有目擊者、沒有監視器，連驗屍報告都是外文。」張奕晨律師解釋，法院知道家屬舉證困難，會把門檻降低，家屬只要證明人確實是因外力出事，現場照常理看起來像意外，就換保險公司拿出證據，證明死者是故意輕生。光憑保額太高、一個人出國、看過精神科這類推測，撐不起拒賠。

申請書寫錯一行，180萬飛了

不過張奕晨律師也提醒，家屬千萬別以為穩操勝券。

屏東一名陳姓男子的機車被發現停在高屏大橋上，隔天遺體漂浮在高雄港外海。他長年罹患雙相情緒障礙，過去有喝鹽酸等激烈行為。家屬申請理賠時，寫的卻是在旗津海水浴場戲水溺斃，偏偏警方紀錄顯示，家屬當天下午就知道人在橋上失蹤。法院今年6月判決認為，無法排除落水和疾病有關，家屬敗訴，2張保單共180萬元一毛都拿不到。