〔品傳媒／綜合外電報導〕美國加州金融保護與創新部（DFPI）下令加密貨幣ATM業者Coinflip，向加州當地詐騙受害者支付超過480萬美元的賠償，並另行繳回逾35萬美元的違法超收費用。該命令涵蓋Coinflip在加州約500台機台，監管機關調查發現，這家業者自2021年起未能充分核實用戶身分，也未有效偵測、防範與通報可疑交易。相關消息於台灣時間9日經外媒與中文加密媒體報導後引發關注，被視為美國各州加強管理比特幣ATM、保護高齡族群免於詐騙的最新案例。
重點摘要：加州DFPI命令Coinflip全額賠償詐騙受害者逾480萬美元，並繳回逾35萬美元超收費用。調查指出其有交易超過每日1,000美元上限、未於購買前提供書面揭露及收據資訊不完整等缺失。監管機關強調高齡者是詐騙集團鎖定的主要對象。
加州DFPI令Coinflip賠償逾480萬美元 涵蓋約500台比特幣ATM
根據Bitcoin.com News報導，DFPI於11月4日宣布這項處分，並將這筆款項定位為對受害者的全額補償。除了賠償與繳回超收費用外，DFPI也命令Coinflip停止違法、不公平、欺騙或濫用性的行為。DFPI主委莫赫塞尼（KC Mohseni）表示，遵守相關規範「是在加州營業的必要條件」，而非僅是建議。
報導指出，DFPI這次援引加州《數位金融資產法》（Digital Financial Assets Law）、聯邦反洗錢規定，以及《加州消費者金融保護法》作為依據。Coinflip在加州的機台多設置於超市、加油站與便利商店等場所。
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 受害者賠償 | 逾480萬美元 |
| 繳回超收費用 | 逾35萬美元 |
| 涉及機台 | 加州約500台 |
| 違規期間 | 2021年起 |
| 主要缺失 | 身分核實不足、可疑交易未偵測通報、超過每日1,000美元上限、未提供書面揭露、收據資訊不全 |
資料來源：Bitcoin.com News、Odaily星球日報
詐騙手法：冒充機構誘導受害者到ATM轉帳
Odaily星球日報與ChainCatcher鏈捕手引述DFPI說法指出，詐騙集團常冒充受信任的機構，聲稱受害者的帳戶或電腦出現問題，再指示對方提領現金，前往附近的加密貨幣ATM轉帳；受害者掃描對方提供的QR碼購買加密貨幣後，資金便直接進入詐騙者錢包，高齡者尤其容易成為目標。
Bitcoin.com News並引述美國聯邦貿易委員會（FTC）數據，2024年上半年冒充政府、企業與技術支援的詐騙，約占加密貨幣ATM詐騙損失通報的86%；同期涉及這類機台的通報損失中，60歲以上民眾約占71%。
各州相繼出手 加州曾處分多家比特幣ATM業者
據Bitcoin.com News報導，加州此前已勒令Hermes Bitcoin停業，並對RockItCoin、Coinme與Coinhub等業者祭出處分。其他州也有類似行動，例如亞利桑那州先前宣布為35名受害者取回全額退款共171,332美元，阿拉巴馬州的退款要求已於10月1日生效，俄亥俄州則在10月8日為一名63歲女性取回15,300美元。
後續觀察
隨著多州陸續要求業者退款並強化交易限額、資訊揭露等規範，比特幣ATM業者的合規成本可能持續上升。市場後續將關注其他州是否跟進類似的全額賠償要求，以及業者如何調整身分核實與可疑交易監控機制。
常見問題 FAQ
加州為何處分Coinflip？
DFPI調查發現Coinflip自2021年起未充分核實用戶身分，也未有效偵測與通報可疑交易，並有交易超過每日1,000美元上限、未提供書面揭露等問題，因此命令其賠償受害者並繳回超收費用。
Coinflip需要支付多少金額？
Coinflip需向加州詐騙受害者支付逾480萬美元賠償，另須向DFPI繳回逾35萬美元的違法超收費用。
民眾如何避免比特幣ATM詐騙？
DFPI指出，常見手法是冒充機構要求受害者提領現金並到ATM掃碼轉帳。若有人以帳戶或電腦異常為由要求透過加密貨幣ATM付款，應先向官方管道查證。
參考資料
- Bitcoin.com News：California Orders $4.8M Payout to Bitcoin ATM Scam Victims
- Odaily星球日報：加州责令Coinflip向加密ATM诈骗受害者赔偿超480万美元
- ChainCatcher鏈捕手：加州金融保護與創新部：責令 Coinflip 補償比特幣 ATM 詐騙受害者
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