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高雄男住院2天打PRP求償12萬　保險公司一毛不賠　張奕晨律師：再生醫療話術亂象

墨新聞

2026/11/16 05:34 閱讀時間約 5 分鐘

墨新聞｜記者魏思霖／高雄報導

膝蓋退化打PRP、肩膀痛打增生療法、診所招牌掛上細胞治療，再生醫療這幾年紅到大街小巷，一針從幾千元喊到三萬元起跳，一個療程動輒十幾萬。但很少人知道，這些錢最後誰買單，法院已經吵了好幾輪，結果天差地遠。同樣是住院打PRP，有保險公司乖乖理賠，也有人一毛拿不到；同樣是車禍受傷打PRP，有法院判肇事者要付，也有法院認定那是你自己要聽信再生醫學的功效，不關對方的事。

本報專訪長期承辦醫療與保險理賠糾紛的高雄律師 — 張奕晨律師，從多件真實判決拆解再生醫療的錢關。

高雄男住院打PRP　法院二審翻盤判保險公司免賠

高雄一名男子投保醫療險附約後，隔年因右腳踝、右手肘挫傷合併韌帶損傷就醫，醫師診斷認為有住院必要，安排他住院2天，在開刀房麻醉、X光導引下注射PRP，醫療費燒掉12萬多元，出院後向保險公司申請理賠卻吃了閉門羹，氣得告上法院。一審法官站在他這邊，認為住不住院是醫師的專業判斷，保險公司不能事後翻臉不認；保險公司不服上訴，二審法院把判決整個推翻，理由很直接，PRP注射依醫療常規在門診就能做，所謂的治療就是抽自己的血離心後打回發炎部位，病歷顯示他住院期間生命徵象穩定、意識清楚，看不出非住院不可的理由，既然沒有住院的必要性，保險公司一毛不用賠。

幾乎同一時間，有保戶卻打贏一模一樣的仗。一名工人工作中受傷，肩膀旋轉肌破裂、四肢多處疼痛，先後住院接受PRP注射、羊膜再生因子治療、高壓氧和靜脈雷射，保險公司同樣以門診就能處理為由拒賠，但法院查出他入院時疼痛指數滿分10分已經痛到8分，注射後痛到手舉不起來，做完高壓氧還頭痛欲裂，主治醫師更白紙黑字證明他需要住院進行疼痛控制和生命徵象觀察，二審認定這次住院確有必要，判保險公司賠定了，上訴也救不回來。一樣的針、一樣的住院，兩個保戶的命運卻一個天堂一個地獄。

高雄律師張奕晨指出，兩案的分水嶺就在住院必要性。保單條款賠的是必要的住院治療，不是賠你住了幾天，打PRP順便住院休息，在法官眼中可能變成沒必要的療養，病歷上的疼痛紀錄、醫師的專業判斷，才是理賠成敗的關鍵證據。

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車禍打PRP跟對方求償？法院一個准一個砍

車禍族群更要看清楚。新北一名機車騎士被闖紅燈的汽車撞倒，手腕三角纖維軟骨受損，主張需要注射PRP治療，二審法院採信醫療評估，連同其他費用判對方要再多賠12萬多元，等於法院認證PRP費用可以向肇事者討。

但新竹一名婦人就沒這麼幸運。她車禍腓骨骨折，在大醫院開完刀、留院觀察5天出院，之後自行轉到骨科診所又動了兩次手術，單據裡出現PRP一劑3萬元、軟骨素、胺基酸、美容膠等琳瑯滿目的項目，光診所醫療費就將近25萬元，連同看護費、精神慰撫金一口氣求償數百萬元。法院逐項檢視後認定，原本的醫院從沒說她需要轉診再開刀，診所單據裡那些項目多屬營養補充和再生療程，不是治療車禍傷勢的必要醫療，跟事故之間看不出因果關係，屬於個人選擇的自費享受，大筆一揮全部剔除，最後只判肇事方連帶賠24萬多元，連求償金額的零頭都不到。

療效沒有保證　挨針前先搞懂3件事

再生醫療專法上路後，合格醫療機構可以執行細胞治療，從退化性關節炎到癌症治療都有應用，產業前景被整個生技圈看好，但亂象也跟著來，有診所把PRP吹成軟骨再生神針，有業者打著幹細胞名號賣來路不明的高價療程，一個療程喊價數十萬甚至上百萬。醫界早就提醒，PRP的作用比較接近改善修復環境、減少發炎，想靠一針讓磨掉的軟骨長回原狀，目前的科學證據還做不到，療效因人而異，連各院所的濃度和製備方式都沒有完全統一的標準。

張奕晨律師給民眾3個提醒。