商傳媒｜方承業／綜合外電報導
根據 Cornerstone Advisors 最新報告指出，美國金融科技公司 SoFi 透過學生貸款業務，成功將年輕客群轉化為長期客戶，其策略值得其他金融機構借鏡。報告顯示，SoFi 在 2025 年獲得的新支票／支付帳戶客戶數量，甚至超越全美所有信用合作社的總和，目前管理的存款約達 380 億美元。
這份由 Elizabeth Gujral、約瑟夫·庫裡（Joseph Curry）和 Ron Shevlin 共同撰寫，並由 LendKey 委託的報告，基於 2026 年 4 月對近 1,200 名 SoFi 會員及 9,300 名美國消費者進行的調查。報告強調，SoFi 將學生貸款視為吸引年輕消費者的切入點，並利用此機會向他們推銷支票帳戶、儲蓄、個人貸款、投資和抵押貸款等其他產品。
SoFi 成功的關鍵在於將學生貸款業務視為建立客戶關係的基礎。報告指出，高達 85% 以學生貸款作為首個 SoFi 產品的會員，隨後開辦了其他金融產品。其中 25% 的會員表示，學生貸款直接促使他們使用更多產品，另有 23% 則因已建立的關係，對擴展與 SoFi 的業務感到更自在。報告作者表示：「產品利潤微薄，但客戶關係不然。」他們主張，金融機構應評估教育貸款關係的終身價值，而非僅看單一產品利潤。
美國複雜的學生貸款市場近年來因聯邦政策調整，包括新的借款上限、研究生 PLUS 貸款終止，以及償還計畫的變動，為私人貸款機構創造了新的商機。例如，約有 25% 的研究生可能達到新的聯邦貸款上限，且約 750 萬名在已中止的 SAVE 計畫中的借款人，也正重新評估其還款選項。這使得學生貸款再融資成為一項即時機會，已有 32% 的消費者完成再融資，另有 21% 正在積極考慮。
對於由社員共同擁有，以服務社員為主的金融機構——信用合作社（Credit Unions）而言，儘管擁有更高的消費者信任度，卻面臨「執行落差」的挑戰。調查顯示，僅有 16% 的 Z 世代和千禧世代認為信用合作社無法與金融科技體驗競爭，且有一半受訪者表示，若信用合作社能提供媲美的數位產品和具競爭力的費率，他們極有可能將主要金融業務轉移至信用合作社。Cornerstone Advisors 建議，信用合作社應專注於簡化開戶流程（若超過 10 分鐘將無法與 SoFi 競爭）、積極的費率競爭、將教育貸款作為獲客工具、透過數據進行交叉銷售，並加強會員溝通，以彌補這項落差。