文／朱福山
過去10年，政府為對抗少子化投入的預算，從百億元增加到千億；同一段時間，新生兒人數卻幾近腰斬。補貼愈來愈多，孩子卻愈來愈少，這樣的落差，也讓人重新思考問題究竟出在哪裡。
當家庭收入有一半以上投入房貸，居住支出便成為預算中最難撼動的一塊。對許多年輕人而言，生育不再只是順其自然的安排，而是一筆必須長期承擔的開銷。在收入成長有限、房價持續走高的情況下，成家往往只能延後。
補貼持續增加，人口卻沒有回升。當連租期與房貸都難以掌握時，年輕人又如何為下一代做出更長遠的承諾？
婚育遞延，最糟恐生不出來
年屆中年的黃姓夫婦擠身在不到15坪的租屋處，一房一廳顯得捉襟見肘，每月租金卻近3萬元。即便夫妻雙薪合計近9萬元，但在扣除房租、孝親費與生活支出後，存款的速度始終趕不上通膨與房價的漲幅。
當買房成為遙不可及的目標，連租屋生活都難以累積餘裕，兩人自然不敢輕易承擔育兒所需的長期支出。
這樣的掙扎並非個案。台灣人口學會監事、中央研究院兼任研究人員楊文山指出，當居住成本吞噬所得，育兒、教育與醫療等支出勢必被擠壓，進而推遲婚育時程，「最後即便想生，也只能生一個，甚至因延誤而生不出來。」
01:03 調查數據：房貸超過收入 5 成，不敢生的臨界點
02:47 住宅階梯的缺口：社宅、租屋、購屋之間的 gap
05:45 補助只到 6 歲不夠？設籍與學區的隱形負擔
租金3成、房貸5成門檻
在台灣的人口紅利時代，20幾歲曾是結婚與生育的高峰期，如今情況已截然不同。《住展》委請租服全聯會針對公會內20至30歲青年進行調查，結果顯示，只要租金支出超過月收入3成，或房貸負擔率突破5成，多數人因此推遲成家與生育決策。
攤開內政部最新統計，2025年第3季，台北市、新北市與台中市等主要就業都會區的家庭房貸負擔率皆已超過5成。當家庭收入有過半用於償付房貸，其可支配所得自然受到擠壓。
近10年全國房價漲幅約達5成，而薪資成長幅度明顯落後，房價與所得之間的落差持續擴大，使居住成本成為家庭財務結構中的主要壓力來源。在此背景下，生育率於同期間的大幅下滑，與居住壓力上升的趨勢呈現高度同步。
少子化可能導致人口結構失衡、勞動力短缺與財政壓力上升，青壯年扶養負擔逐步加重，相關風險已在多項指標中顯現。
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